大家好，有几天没写内容了，这几天忙于天云系统的首届领袖特训营，简单放两张图给大家看看
今天给大家主要分享三个方向的内容，第一是关于是信用卡的发展趋势，第二是分享金融的发展趋势，第三是分享一些支付的发展趋势。
信用卡
对于信用卡的话，我相信大家并不陌生，从1980年中国银行珠海分行发行第一张信用卡，到现在有20多个年头了。尤其是近几年，信用卡发生了翻天覆地的变化，从刚开始是业务员，求着客户去办一张信用卡，甚至送礼品，等等，这些促销的手段让客户办信用卡，到如今的客户都求着银行去办信用卡，还办不下来，基本在短短三到五年的时间之内，整个信用卡的一些发展变化是非常非常大的。
2019年，信用卡是如何发展的呢？这些从2018年下半年开始，所有信用卡客户都不难发现，固定额度越来越难提，临时额度呢，偶尔会提点儿，银行更乐意给到信用卡背后的贷款。
2019年呢，整个信用卡的发展大方向要搞清楚，刚才说了。固定额度很难提，银行，更乐意给他信用卡背后的贷款。举个例子，比如银行，给一个客户10万的信用卡，同时在给10万的信用贷款，同样是10万元，但是这个完全不一样的概念，给你10万的信用卡，你可能只刷2万，刷5万，你至少有一部分资金是闲置的，占用了银行的授信资金，并没有给银行产生价值，如果给到你10万的贷款呢，无论你用与否啊，银行都会赚钱，如果说你贷了款之后，没有用到的部分资金肯定是放在储蓄卡里边。这样的话，银行的利益可以实现最大化，又赚了你的手续费，在一定程度上呢，又回笼了资金，这就是为什么，银行更乐意给到信用卡背后贷款的原因。
这就是为什么2018年银行就开始大量的给自己的存量客户，打电话让做分期，当然打电话的都不一定是银行的客服，大部分都是银行委托给第三方的人来打这个电话，让客户去做分期，分期之后，银行至少有手续费可以赚，要知道大部分银行的分期手续费呢，是在0.75左右，当然个别银行像农业银行的话是0.6，你刷卡的手续费呢，只有0.6，在加上，银行、支付公司、银联，按照7：2：1分，你会发现，实际上银行让你信用卡做分期或背后的贷款，这个钱远远大于你的刷卡手续费。
这两年的经济形式实际上是一直在下滑的，包括银行的信用卡政策方面，也是在不断的调整。为什么说银行在2019年，信用卡固定额度越来越难提，一方面是以前的坏账越来越多，另外一方面刚才也说过，银行给很多人的这个固定额度，并不一定能够产生最大价值，所以更乐意给到信用卡背后的贷款。
2019年，大家不要再把重心放在信用卡额度的提升上。不是不能提，而是越来越难提。而且你在这方面付出的成本会更多，这包括你付出的实际资金成本，甚至加上一些时间成本，相对算起来的话都不划算，还是那句话，不要有病乱投医，尽量去开源节流，不要在信用卡固定额度提升上浪费太多时间。当然只要你刷卡15笔左右，征信没有问题，负债不高的话，还是会提额的，但是信用卡背后的贷款绝对是趋势，因为银行通过这些年已经有了海量的客户，已经不缺少资源了。
在2018年之前，你只要用信用卡就给你提额，2018年是只针对优质客户提额，烂户肯定是降额、封卡，在2019年及以后一个时期，对于优质客户尽量一年做1到2次分期（金额在5000—1万元左右，6期或12期），对于负债比较高的伙伴呢，你最好把你信用卡额度的一半来做分期，特别是额度大的信用卡。一方面是防止你信用卡额度过高降额，另外一方面可能会有助于你信用卡的一个提升。
金融行业的趋势与未来
下面我们谈一下关于2019年金融的一些趋势，涉及到金融，我们做的很多产品、项目实际上算不上金融，我们都称为金融的衍生品，像信用卡，像支付，像网贷，小贷等等的，这些都是金融的衍生品，不算是真正的金融，只是金融方面的一小块肋骨。市面上针对信用卡，针对支付，针对网贷，针对小贷的这些领域，做的比较多，比较普遍。我们说15年以前，就是13、14年，你会发现你朋友圈儿最多的是做什么事，做微商的，发面膜的，发其他的护肤品的等等，你现在打开你的微信朋友圈儿大喊，你看做什么的最多呢，就是做金融，这些衍生品的最多。不是买POS机的，就是办信用卡的，不是办信用卡的就是给你贷款的，基本上都是跟钱有关系的。
当然了，现在已经是一个普遍现象，基本上大家都在通过微信，把金融的衍生品做微商，仅此而已。那2019年，你觉得这金融的这些衍生品还好做吗？
我相信一开年的话，很多伙伴都能够感觉出来，今年的信用卡办卡，越来越难办。信用卡提额上面已经说过了，一些网贷、很多网贷都很难出钱，除非一些大点儿的，你资质好，还能出钱。还多一些所谓的网贷口子、强开口都很难出钱了。就算你有很好的网贷口，但是你在线下找客户，你会发现找客户的成本越来越高，这个成本体现在哪里，就是你谈十个有意愿的客户，这十个客户里，真正做的一听费用大概就剩5、6个，这5、6个里面真的能贷出钱的可能只有1、2个，你想你从十个客户里边，相当于是真正的筛选出来，能贷出钱的顶多能1、2个，甚至呢，你从20个里面都筛选不出一个。这会浪费大量的时间成本。
从2018年开始，所有金融机构包括银行积累了大量的一些坏账。2019年呢，很多小贷机构，实际上你会发现是很难存活的，很多小网贷，像以前我们做的CP1，帮一些小网贷做导流了，现在基本上都死掉了，当然的话很多人可能不太了解那些小网贷。一八年统计，市面上的小网贷五六千款APP是有的，那现在的话，剩下还有几百个。这几百个里边儿真的还能够有钱的，不玩套路的，没有多少。就是PTP存活下来，那些网贷还能存活下来的不多的。基本上大部分一些小的都死掉了，如果即便是没死掉的，今年还在导流，还在往外放款的，大部分都在玩套路，什么套路呢，那就是你贷款先交会员，交过会员给你出个额度，实际上都是在骗会员费。
所以，对于2019年经济形势呢，大家呢，无论你相信与否，实际上会非常非常的严峻，跟钱打交道，很多项目你会发现都比较难做，不管是金融的衍生品，还是那些传统生意也好，包括互联网的网店生意也好，都会比较难做。在都难做的情况下，相对而言，金融还好。大家都知道经济基础决定上层建筑，金融，那是国家的基础，其他的，乱点的话可以控制，但是金融要是乱了，那是系统性风险，是非常严重的风险。所以从2018年下半年就能感觉到，现在对金融的这些衍生品打击力度越来越厉害，
也就是说2019年，包括你做中介也好，包括你去收点位费也好，你必须要注意一点儿，一定不要跟客户起冲突，只要一起冲突，你肯定会遭殃的，特别是很多中介养卡的呀，帮别人代办信用卡的，帮别人办贷款的呀，你只要收点位费的等等，你只要跟客户取得冲突，只要闹到派出所。你，你这个人，你这个机构，你这个公司肯定会遭殃的，也至少最近又出现了很多很多，这种问题。至少金融里面的很多衍生品，这些操作都是不合规的，如果不合规你又闹出事来的话，那肯定是要承担责任的。所以今年的话，建议还多做中介的伙伴应该转型了，特别很多养卡的伙伴，该退卡就开始赶紧退卡了。
你再继续坚持这样走的话，你会发现风险越来越大，你挣的钱跟你承担的风险根本就不成正比，比如说你办信用卡的，如果办起来收了一个点，你没收到钱，你去搞这个客户，这个客户如果稍微懂一点，再反过来再去找你，找你麻烦，然后把你整个牵连的东西全部给你搞出来。在比如说你是养卡，你手上有很多卡，刷了很多小票，人家经侦的各方面，一查，这些都会有问题。在比如你做小贷，帮别人做中介贷款的，可能会存在一些倒卖信息，做电销的那些等等，你会发现真的跟金融挂钩的，很多东西，现在被监管的越来越严，我也希望我们群里很多做中介的伙伴，现在开始慢慢转型，你必须做的必须是合理，合规，合法的一些东西，如果说你表面上还做这些本身就违规的，像大街上还有很多人看到大张旗鼓的打着花呗套现等等这些字眼。
这些迟早会出问题，只是早晚的事儿，在这么大张旗鼓的做这些违规的东西的话，今年肯定会很麻烦的，所以说呢，通过今天晚上这一个讲解呢，也希望大家对整个2019年的经济形势呢，有一个基本的判断，因为毕竟我们群里伙伴有很多事，做中介的，做小贷的，希望对自己所处的一个环境的有一个清楚的判断，如果说你对我今天讲的一些东西呢，还半信半疑，我建议你去多跑跑同行，多交流一下，对现在的一些环境，现在的趋势，现在的情况呢，有个更深入的了解，我相信你会对你现在所做的东西会有一定的判断，金融衍生品里还有一块儿呢，就是支付，你会发现啊，为什么现在很多干中介的也好，干小贷的也好，都转向支付了呢。
我们以前经常讲，支付公司是中国最大的中介，支付公司的手刷产品，实际上如果按理说的话都是违规的，但是呢，这里边从银行到银联到支付公司都有巨大的利益关系，所以这个产品呢，一直在市面上使用，你想一个机器，里边有那么多的商户啊，按道理来说绝对是违规的，他就是支付公司模拟了银行提额的这个需求，然后创造了这个产品，供客户使用。但是怎么说呢，法不责众，既然那么多人都使用了，那这个产品呢就合规了，再加上支付公司本身就有支付牌照，是受银联监管保护的，这个呢，我们就暂且不论了。这就是为什么，现在你会发现很多干金融的都开始转向支付，在所有的金融衍生品里边，现在相对而言还比较安全的，那只有支付了。
再加上以前做中介的，做小贷的，以前的收益还可以，但是从今年开始收益慢慢降低了。而以前做支付的，经过前几年的慢慢积累和沉淀，只要说没走偏路，经过时间的积累，现在基本上的话都做起量来了，你像做2.0的，一个月几万，几十万分润的，现在比比皆是。支付呢，确实在现在所有金融衍生品里边，还算是比较可以的，这是为什么很多人都开始转型做支付的一个原因，那接下来呢，跟大家谈一下关于支付的一些发展趋势。
支付的发展趋势
大家都知道，现在出门，基本上都很少存在现金交易和刷卡消费了。下步，银行对发行信用卡的发展趋势呢，肯定是从有卡到无卡化。比如现在出了很多的这个虚拟信用卡，向中国银行推出的电子信用卡、数字信用卡，农业银行的信用币，建设银行的龙支付，包括像中信银行的电子信用卡等等，很多银行都会推出虚拟信用卡，实际上你会发现虚拟信用卡和实际卡片，都是共享额度的，就像农业银行的信用币和农业银行信用卡共享额度，这个虚拟信用卡也有卡号，有效期等等，所有信息都有，只是说呢，他没有那个卡片了，这就是2019年开始信用卡发展的一个趋势，你会发现，各大银行都会陆续推出自己的虚拟信用卡。
回到支付这块，支付，从大POS机到手刷蓝牙POS机，到现在的无卡支付，实际上呢，这就是支付发展的一个必然趋势。无论是金融的任何一个衍生品，你会发现对于大众而言，越方便他流行的越快，流通的那就越过，你想信用卡有实际的卡片到虚拟信用卡，虚拟信用卡绑定支付宝，绑定微信呀，绑定你的这个手机钱包，都可以支付了，非常方便，也不需要带卡片了，也不用怕丢失了，POS机呢，从大POS机变成手刷，这个手刷，因为个头小，比较容易携带，然后再到现在我们说的最方便的无卡，你也不用带POS机了，只需要一部手机，就可以完成支付，那这绝对也是支付的一个发展趋势。
2019支付行业将会发生巨变，传统支付很大一批大佬将会沦陷，新的支付大咖月入几十万的将会涌现，抓住时间，抓住机遇，支付革命已经开始，颠覆传统支付，乱世出英雄，英雄就在我们身边。
打火机一出现，火柴消失了，计算器一出现，算盘消失了，CD一出现，磁带消失了，手机一出现，BB机消失了，数码相机一出现，胶卷就没市场了，智能手机4G一出现，回家不上电脑了，微信一出现，短信没人发了；不是谁夺走谁的生意，而是我们必须懂得接受新事物！
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世界一直在变，你不主动改变，终究被世界淘汰！没有人会一直在原处等你！
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